Par Équipe JA Technology · Publié le 24 décembre 2026 · 4 min de lecture
Les maladies chroniques représentent une part importante des dépenses de santé en Suisse. Bien structurer sa couverture LAMal et LCA permet de réduire le reste à charge annuel tout en maintenant une bonne qualité de soins.
Ce que la LAMal couvre pour les maladies chroniques
La LAMal couvre sans limitation de durée tous les traitements médicalement nécessaires pour les maladies chroniques : consultations régulières chez le médecin traitant et les spécialistes, médicaments inscrits sur la liste des spécialités (LS), examens diagnostiques (prise de sang, imagerie, etc.), physiothérapie sur prescription médicale, hospitalisations si nécessaires.
Il n'existe pas de plafond annuel de remboursement en LAMal pour les maladies chroniques. La LAMal prend en charge tous les soins nécessaires pendant toute la durée de la maladie. C'est l'un des grands avantages du système suisse : la couverture des maladies graves n'est pas limitée dans le temps.
La franchise LAMal pour les maladies chroniques : choisir 300 CHF
Pour toute personne atteinte d'une maladie chronique générant des coûts réguliers, la franchise basse de 300 CHF est presque toujours plus avantageuse économiquement. Avec une franchise à 300 CHF, vous atteignez rapidement la franchise en début d'année et bénéficiez ensuite du remboursement à 90 % (10 % de quote-part jusqu'à 700 CHF/an).
Calcul : franchise 300 CHF + quote-part max 700 CHF = coût personnel annuel maximum de 1 000 CHF (hors primes). Avec une franchise de 2 500 CHF, votre exposition annuelle est de 2 500 CHF + quote-part. La prime plus élevée de la franchise 300 CHF est compensée dès lors que vos soins dépassent régulièrement 1 000-1 500 CHF/an.
Le modèle alternatif pour les maladies chroniques
Si vous avez un médecin traitant ou un spécialiste référent qui gère votre maladie chronique, le modèle médecin de famille ou le modèle HMO peut être pertinent. En échange d'un rabais de prime de 10 à 20 %, vous vous engagez à passer par ce médecin pour toute consultation. Si vous consultez déjà systématiquement le même médecin, ce modèle ne change rien à votre pratique mais réduit votre prime.
En revanche, si votre maladie chronique nécessite des consultations directes chez plusieurs spécialistes sans passer par un généraliste, le modèle standard (libre choix) est plus adapté.
Les médicaments chroniques et la LAMal : la liste des spécialités
La LAMal rembourse les médicaments inscrits sur la liste des spécialités (LS) au prix fixé par l'OFSP. Pour les maladies chroniques nécessitant des médicaments coûteux, la LAMal est une protection majeure — il n'y a pas de plafond annuel de remboursement des médicaments.
Si un médicament n'est pas sur la liste LS, il peut être remboursé dans certaines conditions par décision individuelle (art. 71a OAMal), notamment pour les maladies rares ou les thérapies innovantes. Votre médecin peut déposer une demande de remboursement individuel auprès de votre caisse.
LCA et maladies chroniques : quelles complémentaires sont utiles ?
Pour les personnes atteintes de maladies chroniques, les LCA les plus utiles sont : (1) LCA ambulatoire avec couverture de la physiothérapie et des médecines complémentaires (acupuncture, etc.) si vous y avez recours ; (2) LCA médicaments (remboursement de médicaments hors LS ou participation aux frais de traitements naturels).
Attention : une LCA souscrite APRÈS le diagnostic d'une maladie chronique peut appliquer des réserves médicales pour cette pathologie spécifique. Si possible, souscrivez une LCA avant que la maladie soit diagnostiquée, ou dès le diagnostic initial.
Questions fréquentes
J'ai le diabète de type 2. La LAMal rembourse-t-elle mes bandelettes de test et mon lecteur de glycémie ?
Oui. Les bandelettes de test et lecteurs de glycémie pour le diabète sont remboursés par la LAMal dans le cadre des moyens et appareils (MA) pour certaines formes de diabète. La prise en charge dépend du type de diabète et des besoins médicaux spécifiques. Votre endocrinologue ou médecin traitant peut vous renseigner et faire la demande de remboursement.
Ma maladie chronique me coûte 5 000 CHF de soins par an. Ma franchise est de 2 500 CHF — dois-je la baisser ?
Oui, très probablement. Avec 5 000 CHF de soins annuels : franchise 300 CHF + 700 CHF quote-part = 1 000 CHF à votre charge (avant prime). Avec franchise 2 500 CHF : 2 500 CHF + 700 CHF quote-part = 3 200 CHF à votre charge. La prime plus élevée à 300 CHF est largement compensée. Utilisez le calculateur pour comparer précisément.
Mon assureur applique-t-il une réserve médicale pour ma maladie chronique déjà connue ?
Pour la LAMal : non. La LAMal est obligatoire et ne peut pas appliquer de réserves médicales — vous êtes couvert pour toutes les maladies, même préexistantes. Pour la LCA : oui, possible. Un nouvel assureur LCA peut appliquer une réserve pour votre maladie chronique connue si vous changez de caisse ou souscrivez une nouvelle LCA.