Par Équipe JA Technology · Publié le 22 septembre 2026 · 3 min de lecture
De nombreux assurés croient que la LAMal couvre les soins à l'étranger de la même façon qu'en Suisse. Ce n'est pas le cas. La LAMal est une assurance conçue pour les soins en Suisse, avec une couverture à l'étranger limitée et plafonnée. Voici ce qui est réellement remboursé.
La règle générale : double tarif suisse
La LAMal rembourse les soins d'urgence reçus à l'étranger jusqu'au double du montant que la caisse aurait payé pour les mêmes soins en Suisse (art. 34 OAMal). Ce plafond s'applique que vous soyez en Europe ou aux USA — la LAMal ne distingue pas.
En pratique, les soins à l'étranger — surtout hors Europe — coûtent souvent bien plus que le double du tarif suisse. La différence reste entièrement à votre charge. Pour un séjour aux USA, les frais médicaux peuvent être 10 à 30 fois supérieurs aux tarifs suisses — votre LAMal ne couvre que le double du tarif suisse, soit potentiellement 3 à 5 % du total.
Quand la LAMal rembourse les soins à l'étranger
La LAMal rembourse les soins à l'étranger dans deux cas principaux : (1) en cas d'urgence — si des soins médicaux sont médicalement nécessaires et ne pouvaient pas être différés jusqu'au retour en Suisse ; (2) dans des régions frontalières — si les soins les plus proches sont dans un pays voisin, la LAMal peut rembourser même en dehors de l'urgence.
Pour les soins programmés à l'étranger (opération planifiée, cure, traitement chronique), le remboursement par la LAMal est exceptionnel. Il nécessite en général une autorisation préalable de la caisse, prouvant que le traitement n'est pas disponible en Suisse ou que les délais en Suisse mettent en danger la santé de l'assuré.
Le cas particulier de l'Union européenne
En l'absence d'accord de réciprocité entre la Suisse et l'UE sur les soins transfrontaliers, les ressortissants suisses ne bénéficient pas de la carte européenne d'assurance maladie (CEAM). Ils n'ont pas droit aux soins en urgence au tarif local dans les pays UE comme le ferait un citoyen de l'UE.
Pour un séjour en Europe, une assurance maladie voyage ou une assurance annulation/rapatriement est fortement recommandée — elle couvre le reste à charge non remboursé par la LAMal et le rapatriement en Suisse si nécessaire.
Le transport médicalisé : rapatriement et sauvetage
La LAMal rembourse les frais de transport médicalement nécessaires en Suisse. À l'étranger, elle peut rembourser une partie du transport d'urgence, mais le rapatriement (retour en avion-ambulance en Suisse) peut coûter 20 000 à 100 000 CHF et n'est remboursé que très partiellement.
Les assurances de voyage qui incluent une couverture rapatriement (TCS, REGA abonnement, Europäische Reiseversicherung) sont indispensables pour les voyages hors Europe.
Ce que vous pouvez faire pour vous protéger
Pour les voyages de courte durée (vacances, déplacements professionnels) : souscrivez une assurance maladie voyage (prime faible, 30 à 100 CHF par voyage ou assurance annuelle). Pour les séjours prolongés à l'étranger (expatriation, études) : voir les règles de suspension de la LAMal.
La REGA (Garde aérienne suisse de sauvetage) propose un abonnement annuel pour les résidents suisses qui couvre les rapatriements d'urgence depuis tout pays — pour 40-80 CHF/an, c'est l'un des meilleurs rapports protections/prix pour les voyageurs fréquents.
Questions fréquentes
Ma LAMal me couvre-t-elle si je suis hospitalisé en urgence en France ?
Oui, partiellement. La LAMal rembourse jusqu'au double du tarif suisse pour les soins d'urgence à l'étranger. Si les tarifs français sont inférieurs aux tarifs suisses, vous êtes probablement bien couvert. Si les tarifs sont supérieurs, la différence reste à votre charge.
Puis-je aller me faire opérer à l'étranger et être remboursé par la LAMal ?
Seulement dans des cas très exceptionnels : si le traitement n'est pas disponible en Suisse ou si les délais d'attente en Suisse mettent votre santé en danger. Une autorisation préalable de votre caisse est nécessaire.
J'ai une assurance voyage — est-elle suffisante à la place de la LAMal ?
Non. L'assurance voyage ne remplace pas la LAMal. La LAMal est obligatoire en Suisse. L'assurance voyage complète la LAMal pour les soins à l'étranger — les deux fonctionnent en parallèle.