Di Équipe JA Technology · Pubblicato il 25 febbraio 2027 · 3 min di lettura
In caso di invalidità o incapacità lavorativa prolungata, tre sistemi si coordinano: la LAMal per le cure mediche, l'assicurazione invalidità (AI) per le prestazioni finanziarie, e la LAINF se la causa è un infortunio.
La LAMal: copre le cure mediche, non il reddito
La LAMal copre le cure mediche necessarie, qualunque ne sia la causa. Non compensa la perdita di reddito dovuta all'incapacità lavorativa. La LAMal non è un'assicurazione reddito.
In caso di incapacità lavorativa prolungata, la sua cassa LAMal continuerà a prendere a carico le sue cure mediche — ma dovrà continuare a pagare il suo premio LAMal, anche senza reddito.
L'assicurazione invalidità (AI): interviene se l'incapacità dura
Dopo 12 mesi consecutivi di incapacità lavorativa, l'assicurazione invalidità federale può essere richiesta. L'AI valuta il tasso di invalidità e può accordare: una rendita AI (se tasso di invalidità ≥ 40 %); misure di riabilitazione professionale o medica.
L'AI è un sistema separato dalla LAMal — ha le proprie scadenze (termine di attesa di 12 mesi) e il proprio processo di richiesta.
L'assicurazione infortuni (LAINF): se è un infortunio
Se la sua invalidità risulta da un infortunio, l'assicurazione infortuni (LAINF per i dipendenti) prende il primo rango. Copre: le cure mediche legate all'infortunio; le indennità giornaliere (80 % del salario dal 3° giorno); una rendita invalidità se le sequele sono permanenti.
In caso di infortunio, la LAMal passa al secondo rango: prende a carico solo ciò che la LAINF non copre. Per i dipendenti, la LAINF è obbligatoria tramite il datore di lavoro. Per gli indipendenti, una copertura infortuni deve essere mantenuta tramite la LAMal o un'assicurazione privata.
Il coordinamento in pratica: chi dichiarare per primo?
In caso di grave problema medico: (1) consulti il medico e faccia prendere a carico dalla LAMal; (2) se incapacità lavorativa: il medico emette un certificato, trasmesso alla sua assicurazione perdita di guadagno; (3) se la causa è un infortunio: dichiari all'assicurazione infortuni (LAINF).
Se l'incapacità dura più di 12 mesi: prepari un dossier AI. Il suo medico, la sua cassa di compensazione e l'ufficio AI del suo cantone la guideranno nella richiesta.
Continuare a pagare il suo premio LAMal durante l'incapacità
Un rischio sottovalutato: durante un'incapacità lavorativa prolungata senza copertura del reddito adeguata, rischia di non poter più pagare il suo premio LAMal.
Se è in difficoltà finanziarie a causa dell'incapacità lavorativa, lo segnali alla sua cassa LAMal e al suo cantone — esistono aiuti (sussidi cantonali, accordi di pagamento).
Domande frequenti
Sono in malattia da 6 mesi. Devo fare qualcosa con la mia LAMal?
La sua LAMal continua a funzionare normalmente — prende a carico le sue cure mediche. Deve continuare a pagare il suo premio. Se ha difficoltà finanziarie, contatti la sua cassa e il suo cantone per sussidi. Se la malattia si prolunga oltre 12 mesi, si prepari ad avviare una richiesta AI.
In caso di infortunio sportivo, chi paga? LAMal o assicurazione infortuni?
Per i dipendenti in caso di infortunio non professionale: è la LAINF che paga in primo luogo, incluse le cure mediche, le indennità giornaliere e le eventuali rendite. La LAMal interviene solo se la LAINF non copre certi costi.
Sono indipendente. Chi mi copre in caso di infortunio?
Come indipendente, non è coperto dalla LAINF obbligatoria dei dipendenti. Deve coprirsi per gli infortuni tramite la sua LAMal (con copertura infortuni attivata) o tramite un'assicurazione infortuni privata.