Di Équipe JA Technology · Pubblicato il 14 gennaio 2027 · 3 min di lettura
Il costo reale della sua assicurazione malattia LAMal va oltre il premio mensile. Franchigia, aliquota, premi netti di sussidi: ecco come calcolare il suo costo totale annuo e ottimizzarlo.
Le 3 componenti del costo LAMal annuo
Il suo costo LAMal annuo si compone di tre elementi: (1) Il premio — importo mensile pagato alla sua cassa LAMal, indipendentemente dal suo stato di salute. Varia secondo il cantone, l'età, la franchigia e il modello. (2) La franchigia — importo che paga di tasca sua prima che la LAMal inizi a rimborsare: da 300 CHF (minimo) a 2 500 CHF (massimo) all'anno. (3) L'aliquota — 10 % delle spese oltre la franchigia, massimale 700 CHF/anno per gli adulti (350 CHF per i bambini).
Costo totale annuo massimo = premio annuo + franchigia + aliquota (700 CHF). Ad esempio: premio 350 CHF/mese × 12 = 4 200 CHF + franchigia 300 CHF + aliquota max 700 CHF = 5 200 CHF massimo.
Il punto di equilibrio tra franchigia alta e bassa
La scelta della franchigia è la principale leva di ottimizzazione: (1) se le sue cure annue superano sistematicamente 1 000-1 500 CHF, la franchigia bassa (300 CHF) è più vantaggiosa malgrado un premio più alto; (2) se è raramente malato e le sue cure annue sono inferiori a 600-800 CHF, una franchigia alta (1 500-2 500 CHF) permette di risparmiare sul premio.
Calcolo semplificato: confronti (premio franchigia alta × 12) vs. (premio franchigia bassa × 12 + differenza di franchigia). Il nostro calcolatore di franchigia può aiutarla.
I sussidi LAMal: ridurre il suo premio netto
Se i suoi redditi sono modesti, può beneficiare di sussidi cantonali che riducono il suo premio LAMal. Questi sussidi variano fortemente da un cantone all'altro. Nel 2024, circa il 30 % degli assicurati svizzeri beneficia di sussidi.
Per calcolare il suo costo netto, detragga il sussidio dal suo premio: premio lordo 400 CHF/mese − sussidio 200 CHF/mese = premio netto 200 CHF/mese.
L'impatto del modello alternativo sui premi
Scegliendo un modello alternativo (medico di famiglia, HMO, Telmed), può risparmiare dal 10 al 25 % sul suo premio LAMal. Su un premio di 400 CHF/mese, ciò rappresenta 40-100 CHF/mese di risparmio, ovvero 480-1 200 CHF/anno.
Il modello alternativo è spesso la migliore leva di risparmio per le persone in buona salute che consultano poco.
Confrontare le casse: risparmiare sul premio a copertura uguale
Per la stessa franchigia e lo stesso modello, i premi variano considerevolmente da una cassa all'altra. In certi cantoni, la differenza può raggiungere 100-200 CHF/mese. Cambiare cassa ogni novembre è uno dei migliori modi per ottimizzare il suo costo LAMal.
La LAMal è strettamente standardizzata: tutte le casse offrono esattamente le stesse prestazioni di base.
Domande frequenti
Sono raramente malato. Quale franchigia scegliere per minimizzare i costi?
Se è raramente malato e le sue cure annue non superano generalmente 300-600 CHF, una franchigia alta (2 500 CHF) combinata con un modello alternativo (Telmed, medico di famiglia) permette di minimizzare i premi.
Come calcolare con precisione quale scelta di franchigia mi conviene di più?
Consulti il nostro calcolatore di franchigia. Inserisca il suo premio attuale a diverse franchigie e stimi le sue cure annue abituali. Il calcolatore le indica quale franchigia minimizza il suo costo totale.
Il mio premio è aumentato quest'anno. Come sapere se posso trovare meno caro?
Confronti i premi sul comparatore ufficiale dell'UFSP (priminfo.admin.ch) o tramite comparatori privati. Se la sua cassa è più cara della media per il suo cantone, franchigia e modello, un cambio a novembre potrebbe farle risparmiare significativamente.