Di Équipe JA Technology · Pubblicato il 6 ottobre 2026 · 3 min di lettura
I lavoratori indipendenti hanno una situazione particolare in materia di assicurazioni svizzere. A differenza dei dipendenti, non beneficiano della copertura infortuni obbligatoria della LAINF tramite il datore di lavoro. Ciò ha conseguenze dirette sulla loro LAMal e sulla copertura complessiva in caso di infortunio.
Perché gli indipendenti non possono fare l'opt-out infortuni
La sospensione della copertura infortuni LAMal (art. 8 LAMal) è possibile solo per le persone coperte dalla LAINF non professionale tramite il datore di lavoro — cioè i dipendenti che lavorano più di 8 ore alla settimana presso lo stesso datore di lavoro.
Un lavoratore indipendente non ha un datore di lavoro. Non è coperto dalla LAINF non professionale. Se sospendesse la copertura infortuni della sua LAMal, sarebbe senza alcuna copertura per gli infortuni non professionali. L'opt-out è quindi legalmente impossibile per gli indipendenti.
La copertura infortuni LAINF per gli indipendenti: facoltativa
Un indipendente può assicurarsi volontariamente contro gli infortuni professionali e non professionali tramite la LAINF (art. 4 e 8 LAINF). Questa affiliazione volontaria avviene presso la SUVA o un assicuratore privato autorizzato.
Se l'indipendente si affiliato volontariamente alla LAINF, può poi (e solo in questo caso) sospendere la copertura infortuni della sua LAMal e beneficiare della riduzione di premio del 7-8 %.
Assicurazioni da considerare per un indipendente
Per un indipendente, la copertura infortuni completa richiede di cumulare: (1) LAMal con copertura infortuni (obbligatoria, nessun opt-out di default), (2) assicurazione perdita di guadagno in caso di malattia o infortunio, (3) opzionalmente, affiliazione volontaria alla LAINF per beneficiare delle prestazioni LAINF e poter ridurre il premio LAMal.
L'assicurazione perdita di guadagno malattia/infortunio è particolarmente importante per gli indipendenti — senza di essa, una malattia o un infortunio di lunga durata può significare zero reddito per mesi.
Premio LAMal e franchigia per un indipendente
Per ridurre i costi LAMal: scegliere una franchigia alta (fino a 2500 CHF), adottare un modello alternativo (medico di famiglia, Telmed), confrontare le casse ogni anno a fine novembre.
L'indipendente, non potendo fare l'opt-out infortuni, paga premi leggermente più alti di un dipendente con copertura LAINF equivalente. Questo sovracosto (7-8 % del premio) è inevitabile senza affiliazione volontaria alla LAINF.
Caso particolare: indipendente e dipendente simultaneamente
Se è sia dipendente (più di 8h/settimana presso lo stesso datore di lavoro) che indipendente, è coperto dalla LAINF non professionale tramite il suo impiego dipendente. In questo caso, può sospendere la copertura infortuni LAMal.
Confermi la copertura LAINF effettiva presso la sua cassa LAMal e il suo datore di lavoro prima di fare l'opt-out.
Domande frequenti
Sono indipendente a tempo parziale e dipendente a tempo parziale. Posso fare l'opt-out infortuni?
Se il suo impiego dipendente supera le 8 ore alla settimana presso lo stesso datore di lavoro, è coperto dalla LAINF non professionale. Può quindi sospendere la copertura infortuni LAMal. Sotto le 8h/settimana, l'opt-out non è possibile.
Qual è la differenza tra LAINF e LAMal per gli infortuni?
La LAINF copre gli infortuni professionali e non professionali con prestazioni specifiche (rendite AI, indennità giornaliere) in aggiunta alle cure mediche. La LAMal copre solo le spese mediche degli infortuni, senza queste prestazioni aggiuntive. La LAINF offre generalmente una protezione totale migliore per gli infortuni.
Quanto costa un'affiliazione volontaria alla LAINF per un indipendente?
Il premio dipende dal salario assicurato dichiarato e dal settore di attività. Per un indipendente con un reddito di 80 000 CHF/anno: circa 200-500 CHF/anno per la copertura infortuni non professionali — secondo l'attività e la cassa LAINF.